老後の生活費は月18万円で足りるのか？
持家と賃貸で「中身」がまるで違うと気づいた話
老後の生活費の目安としてよく聞く「月18万円」。
実は私のシミュレーション記事も、この数字を軸にしています。
でも最近、統計を調べていて、
「18万円の中身は人によって全然違う」
ということに気づきました。
今日はその気づきについて、統計をもとにお話しします。
老後の生活費、平均は月いくらなのか
総務省の「家計調査」によると、単身世帯の消費支出は平均約17万円。
次の表を見てほしい。
（表：単身世帯の消費支出データ）
やはりこのくらいは必要なのか・・・という印象だ。
これを年金だけで賄うのは難しいなと感じた。
でも待てよ、この家計調査を見ると、回答者の54％が持ち家だ。
住居費は平均で約16,000円となっている。
あれ？！
最初は「高齢者の住居費は意外と安いな」と思った。
しかし内訳を見ると、持ち家世帯が多く含まれている。
つまり賃貸の人の実際の負担感は、この平均値だけでは見えにくい。
半数以上が持ち家ということは、賃貸の人は半分以下しかいない。
だから分母が大きくなって、家賃地代が平均値で16,000円と安く出ているということだ。
そういうことかぁ・・
となると、賃貸に住んでいる人はもっと月額の支出が高くなる可能性がある。
私のシミュレーションも「18万円」を軸にしていた
私は最近、取り崩しシミュレーションを記事にしている。
老後の生活が、資産の取り崩しと年金でまかなえるのかを試算したものだ。
その時の生活費は18万円。
全国平均の17万円には近い。
しかし、賃貸か持ち家かでこの見積額は変わってくる可能性が見えてきた。
実際にどんな取り崩しシミュレーションをしたかは、こちらの記事「資産は増えているのに生活費が足りない？取り崩しの落とし穴を検証」で詳しく書いている。
もとになっている100歳までのシミュレーション全体は「65歳で4000万円あれば安心なのか？100歳までシミュレーションしてみた」にまとめている。
持家と賃貸で「18万円の中身」はまるで違う
令和5年のデータでは、高齢単身世帯の持家率は67.5％、賃貸は32.2％となっている。
（図：世帯の型、住宅の所有の関係別割合）
結構、高齢者の単身世帯でも賃貸の人が多い印象だ。
一人暮らしだから持ち家を持つほどでもないと考えたのか、
ずっと賃貸住まいだったからそのまま来たのか・・・
単身者の人生を垣間見た気がした。
持ち家の単身者は、
相方に先立たれた、
実家にもともと住んでいて一人になった、
離婚した、そんな方が多いのかな。
持ち家一人暮らしの実情もさまざまだろう。
自分と似ているため興味深い。
持家67％の人たちは、
住居費が固定資産税・修繕費程度で18万円で生活できそうな気がする。
大丈夫だろう。
ただ、修繕費の用意はしておいたほうがいい。
昨今は修繕する人件費も材料費も高いからである。
32％の賃貸のお財布事情が気になる。下の表を見てほしい。
（表：借家の種類別家賃の推移）
おっと・・・声が漏れた。
地方で実家暮らしの私が思う以上に高い。
賃貸ってこんなに高いの？！
民間の借家でも鉄筋なら68,000円、木造で54,000円かぁ・・
賃貸の場合、月5.4万〜6.8万円が住居費に消える計算になる。
18万円のうち3〜4割が住居費というのは、これは厳しい。
私は賃貸派じゃ、月18万円では厳しいケースも多いのではないかと感じた。
家賃を5万円と見積もるだけでも23万円になる。
地域や物件によっては25万円近く必要になるケースもありそうだ。
地域によっても差がある
ちなみに、賃貸価格は都市と地方でも差が歴然とある。参考までに表を載せておく。
（表：専用住宅の1か月当たり家賃・間代－都道府県）
東京77,174円、北海道40,361円。
感じていた通り、やっぱり東京は高い。
東京で一人暮らししている人の出費の多さを思う。
私なら、通勤通学に1時間以上かかっても、郊外住まいを考えたかもしれないな。
なお、この表は平成25年のデータで少し古い。
今ではもっと差が開いている可能性を指摘しておく。
都市の賃貸価格はどうしても高くなる。
土地価格や需要の高さが賃貸価格に反映されているのだろう。
企業が集中して人口密度が高くなる。
職場に近くて便利な都会には、人が集まってくる分、家賃も高止まりする傾向にある。
対して青森県などは賃貸価格が下落している。
過疎化が進んでいる可能性を感じた。
住む場所も大事ということだ。
結論：18万円は「答え」ではなく「自分で考えるための軸」
ここまで、平均的な単身者の月の支出額と、それに占める賃貸価格を見てきた。
持家か賃貸か、都市か地方かで、同じ18万円でも余裕度はまったく違う。
私が今回のデータから感じたのは、
持ち家と賃貸では同じ18万円でも意味がまるで違うということだ。
持ち家なら18万円でも現実的かもしれない。
一方で賃貸の場合は、住居費を考慮して23万円前後で考えた方が安心できそうだ。
18万円、田舎の持ち家なら、趣味にもお金を投入できる余裕がありそうだ。
私は今のところ、地方の実家暮らし。
賃貸代がかからない。
これはありがたいなと改めて思う。
実家パワー炸裂だ。
あなたの場合はどうだろうか？
持ち家？
それとも賃貸？
私も今は実家だけど、先はわからない。
賃貸に住む可能性だってある。
大事なのは、世間の相場を知っておくことだ。
それがわかれば、今後の予想が立てやすくなる。
数年後、賃貸になった、持ち家を持った・・・
変化は人生につきものだ。
その時に相場観があれば、生活の見通しが立てられる。
老後資金はいくら必要かは、実は生活費の見積もり次第で大きく変わる。
「3000万円あっても約4割が老後不安｜安心はお金だけでは買えないのか」も、あわせて読んでみてほしい。
また「2000万円問題はムリゲーだと思っていた私が、4000万円シミュレーションで考えを変えた理由」では、2000万円問題への考え方の変化についても書いている。
この記事が、あなたの現在地と未来にちょっと光を加えられたなら嬉しい。
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